Aumenta el pago mínimo en tarjetas de crédito: Cuándo empieza a regir la nueva norma y cómo funcionará

Aumenta el pago mínimo en tarjetas de crédito: Cuándo empieza a regir la nueva norma y cómo funcionará

La medida busca frenar el sobreendeudamiento que tienen los chilenos, además de fomentar la responsabilidad financiera entre los usuarios de esta forma de pago.

En junio del año pasado la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicó una nueva normativa sobre la fórmula del pago mínimo en tarjetas de crédito y sus excepciones.

Básicamente, esta nueva normativa aumenta el pago mínimo en las tarjetas de crédito, con el objetivo de frenar el sobreendeudamiento que tienen los chilenos.

La medida, además, busca fomentar la responsabilidad financiera entre los usuarios de esta forma de pago.

Pero cómo será su funcionamiento y desde cuándo empieza a regir.

Aumenta el pago mínimo en tarjetas de crédito: ¿Cómo funcionará la nueva norma?

La nueva regulación exige que el pago mínimo mensual incluya los siguientes componentes: el monto no financiable (MNF), la cuota sin interés pagadera en el período de facturación y al menos un 5% del monto financiable, es decir, el saldo de deuda pendiente.

Por ejemplo, si con el pago mensual de su tarjeta de crédito una persona sólo amortiza el 1% de su saldo, un deudor podría tardar casi 180 meses en saldar la totalidad de su deuda, acumulando un 160% en intereses.

En contraste, el hecho de amortizar el 5% del saldo insoluto en cada periodo reduciría este tiempo de pago a 60 meses, con una acumulación de intereses del 40%.

Por otra parte, en específico en relación con la inclusión de las cuotas sin interés en el pago mínimo, los datos dan cuenta que un 84% de las personas termina pagando intereses por cuotas que fueron pactadas originalmente sin interés.

Patricio Valenzuela, académico de la Facultad de Ingeniería y Ciencias Aplicadas de la Universidad de los Andes, explicó el año pasado a T13, al conocer la nueva normativa, que "con tasas de interés elevadas como las de las tarjetas de crédito, amortizar solo el 1% mensual puede extender la deuda por 15 años. Con la nueva exigencia del 5%, ese plazo se reduce a unos cinco años".

¿Cuándo empieza a regir?

La norma entrará en vigor un año después de su publicación, en junio de 2025. Es decir, comenzará a regir en junio de 2026.

A partir de ese momento, la incorporación de las cuotas sin interés al monto no financiable se realizará de manera gradual, con un incremento del 25% cada seis meses. Así, después de dos años de la entrada en vigor de la norma, el 100% de las cuotas sin interés estará incorporado al monto no financiable.

Este período de transición permitirá a las instituciones financieras ajustar sus procesos y adaptarse a la nueva normativa de manera progresiva, minimizando el impacto en los consumidores que no puedan cubrir el pago mínimo.